
中午,跟同事聊天聊到了貸款,她說她對公積金貸款并不是很了解,因為她買房子全部用的商業(yè)貸款。我表示很疑惑:明明有那么高的公積金,竟然選擇商貸,土豪啊!
同事苦笑,究其原因,主要是因為當初從青島來大連工作,不到一年就結(jié)婚買房子了。這讓她失去了,在大連用公積金貸款買房的機會。是的,這是你必須知道的,關(guān)于公積金的第一件事:如果你想用公積金貸款買房,一年內(nèi)一定不要斷繳。一旦斷了一次,以前積累的資格就全部作廢了。即使我的這位同事,已經(jīng)在青島交了5年的公積金,來大連,沒交滿一年,全部白費。同事當時買的是婚房,十分著急,只好選擇利率高得多的商貸,貸款120萬,期限30年,她將多付出41萬元利息。
所以,想用公積金貸款買房的朋友們,盡量不要斷繳、非常重要。已經(jīng)用公積金貸款買完房了,停繳會影響房貸嗎?公積金貸款的利率,比商貸低了三分之一,有福利保障性質(zhì)。所以,如果你拿到貸款之后長期斷繳、比如半年以上、或者剛剛獲批就停止繳納公積金,有可能會被認為是騙取福利,將面臨罰息,以及利率上浮的處罰。
對此,各地的規(guī)定不同,比如青島就沒有關(guān)系,而天津、河北、安徽等地都出臺過相關(guān)規(guī)定,要求按時補繳,否則收回貸款或轉(zhuǎn)為商貸。所以,如果你買房后有停繳的意愿,最好先打本地公積金中心的電話,問問清楚。
還有一點,應(yīng)該是大家最最在意的:公積金是不是一個福利陷阱?身邊不少人覺得,我又不買房,要公積金干嘛?不如多點工資更實在。我倒不這么認為,公積金好處很多,除了申請低息貸款之外,它還可以用來買房、蓋房、付房租,等等。辭職、退休、生活困難、甚至得了大病,也都可以提取出來。
而且,提取流程正變得越來越簡單,比起四五年前我租房那會兒好多了,利用率大大增加。除了這些,我個人覺得,公積金最重要的作用其實在于,它是一個強有力的信用擔保工具。有公積金的人,大體上中產(chǎn)居多,因為愿意給交公積金的,一般都算是好單位了。交的越多,說明工作越穩(wěn)定、收入越豐厚,個人的償債能力越高。
而這樣的人,無論是貸款買房、申請信用卡、還是跟金融機構(gòu)借錢周轉(zhuǎn),都比旁人要容易得多。公積金繳存越正規(guī),你從外部獲取資金有可能就越容易、利率更低、額度更大、成本更小、在投資機會來臨時,可以迅速的聚攏低成本的現(xiàn)金流。而這種能力,并不是任何人都有,關(guān)鍵時刻,真的是價值千金。
所以,在面對完善的五險一金,和更高的工資兩個選擇時,綜合考慮考慮,別輕易“放棄”公積金。
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